定期人寿保险的期限是一定的,如10年、15年、20年或30年。由于其可获得性和可负担性,定期人寿保险是许多人的热门选择,包括年轻人、有家庭的人和老年人。
最好的保险公司会提供附加条款,你可以付费将这些选项添加到你的保险计划中,以使保单符合用户的需求。它们以最少的月保费提供最多的保险范围,评级很高,并提供在线报价和申请的选项,有时甚至不需要体检。定期人寿保险公司还必须在价格上展开竞争,因为这些保险计划通常在保单范围内不提供现金价值。
最好的整体:奥马哈互助银行
- AM最佳评分:+
- 不。提供的计划:2
- 问题:18至80岁
奥马哈互惠保险被选为最佳的定期人寿保险政策,因为它的历史悠久,没有医疗检查政策选项,以及有年幼儿童和老年人的家庭的附加选项。它也可以在全国范围内使用,不过覆盖范围和选择可能因州而异。
有些保单没有体检选项
对已存在疾病的有竞争力的价格
是否可以收到报价并在线申请
保证发行有2年的等待期
在纽约没有
网上信息有限
奥马哈互助保险公司成立于1909年,提供两种不同的定期保险,一种是定期人寿保险,另一种是简化的定期人寿保险。定期人寿快车不要求体检,但保险金额仅为30万美元,相比之下,定期人寿解答的保险金额为99.9万美元。
有几个骑手可用,包括:
- 伤残保险豁免:如果你成为残疾人,可以支付你的保险费
- 加速死亡抚恤金:如果身患绝症,可获得现金支付的治疗和护理费用
- 意外死亡津贴:如果你的死亡被裁定为意外,会有额外的赔偿
- 儿童保护:提供在策略中添加对子对象的保护的选项
- 失业保险免除:如果你失业了,可以支付你的保险费
奥马哈互助保险公司还为那些患有焦虑、关节炎、多囊卵巢综合征和溃疡性结肠炎等已有疾病的人提供有竞争力的费率。在线报价可以通过他们的网站获得,但并不是所有的计划和功能都可以在每个州获得。如果你对资格有疑问,你可以联系代表,看看你有什么选择。
定期保险有10年、15年、20年和30年的期限,可购买至80岁。你可以在网上收到高达99.9万美元的报价,也可以在网上开始申请。这两种保单都可以续保到95岁,有些还可以转为永久保单。
奥马哈互惠银行获得了成立于1899年的世界上第一家信用评级机构AM Best的A+(高级)评级。它给出的评级是对一家公司的信誉和财务实力的独立和客观的意见。
最实惠:法律及一般
- AM最佳评分:+
- 不。提供的计划:1
- 问题:18至75岁
根据收到的网上报价,我们选择Legal and General作为最实惠的定期人寿保险公司。Legal and General通过Banner life和姊妹公司William Penn这两家公司销售人寿保险,覆盖整个美国
负担得起的价格
期限可达40年
加速死亡抚恤金
10万美元的最低福利金额
在纽约没有
有限的在线工具
Legal & General成立于1981年,收购了政府雇员人寿保险公司(GEICO),更名为班纳人寿保险公司。1989年,Legal & General收购了纽约威廉佩恩人寿保险公司。Banner Life和William Penn共同以Legal & General的名义为美国50个州承保和提供人寿保险。
在12家公司中,Legal & General的报价溢价最低。35岁男性和女性的报价分别为每月63.99美元和51.21美元。竞争者的价格从男性每月64美元到99美元不等,女性每月53美元到72美元不等。
定期保单提供给75岁以下的个人,定期保单可转换为70岁以前的永久保单。保险金额从10万美元到1000万美元不等。
保单附加条款包括:
- 儿童学期附加条款:覆盖所有25岁前的儿童
- 豁免附加保费:如果禁用至少6个月,可以跳过付款吗
- 叠加条款附加:为保单长度的某一部分增加保险范围
- 加速死亡骑士:如果身患绝症,能否获得部分福利
法律和一般公司拥有AM Best的A+(高级)评级。
最适合家庭使用:国营农场
- AM最佳评分:+ +
- 不。提供的计划:3.
- 问题:18至75岁
我们之所以选择State Farm,是因为它为家庭提供了独特的功能和定制选项,包括配偶和子女骑手、保费返还和现金价值定期保险。
网上报价
来自AM Best的卓越评级
悠久的公司历史
马萨诸塞州不提供
比一些供应商更贵
网上报价并不是所有的计划都有
State Farm成立于1922年,除了人寿保险外,还为客户提供房屋保险、汽车保险、小企业保险和其他类型的保险,并提供一些折扣。
虽然该公司提供定期人寿保险、万能人寿保险和终身人寿保险,但定期人寿保险是一个受欢迎的选择,因为它允许买家选择将保单转换为永久(终身)人寿保险,而不必再进行一次健康检查。
为了获得报价,潜在买家可以在网上搜索,也可以通过电话或当面与代表交谈。他们提供三种不同的定期保单,包括:
- 选择项:10年、20年或30年级别的支付,最低金额为10万美元
- 返还保费期限:20年或30年的保险单;政策创造了你可以借债的现金价值;如果你活过了最初的期限,你能得到保费的回报吗
- 即答条款:年龄在16至45岁之间的人可享受50 000美元的福利,无需体检;投保期限为10年或至50岁(以较长者为准)
State Farm的附加选项包括:
- 儿童学期附加条款:可以为孩子增加保险吗
- 保证保险选项:可以在不进行体检的情况下增加保险范围吗
- 豁免残疾人士每月扣除:如果你成为残疾人,可以支付你的保险费
- 附加条款/附加被保险人:是否可以增加定期保险或增加被保险人数
在这些附加条款中,儿童学期附加条款对家庭尤其有利。孩子可以在出生之前加入父母的保险,从他们出生15天起开始覆盖。如果一个家庭有多个孩子,他们都可以包括在内,每个孩子的死亡抚恤金最高可达2万美元。一旦孩子满25岁,保险就会终止,或者他们可以在不进行体检的情况下将保险转为自己的永久保险,最高可达附加保险金额的五倍。
州立农场人寿保险在马萨诸塞州、纽约州和威斯康星州都没有。它被AM Best评为a++(高级)。
最适合老年人:约翰·汉考克
- AM最佳评分:+
- 不。提供的计划:2
- 问题:18至80岁
约翰汉考克是我们为老年人提供的最佳选择,因为它有强大的财务评级,更小级别的定期保单选择,独特的健康折扣计划,老年人可以申请保险到80岁。
为糖尿病患者提供保险
大量的骑手定制选项
保证承兑政策
不能转换为永久保险
保证承兑政策的限额为25,000美元
网上报价不可用
约翰汉考克公司于1862年在马萨诸塞州的波士顿成立。该公司以爱国者约翰·汉考克(John Hancock)的名字命名,2004年被加拿大宏利金融(Manulife Financial)收购。
约翰汉考克提供有保证的接受计划,定期保险单可以购买10年、15年或20年的期限,最高可获得300万美元的收益。18-80岁的人有资格购买约翰汉考克公司的保单。
约翰汉考克还提供以下附加条款以补充其保单:
- 加速的好处:如果被诊断为绝症,可尽早获得高达50%的补助
- 指定申报表的伤残赔偿:如果你成为残疾人,可以支付你的保险费
- 长期护理:通过将死亡抚恤金加速至抚恤金金额的4%,为长期护理提供资金
- 活力+计划:通过参与健康的生活方式选择来获得积分,并使用这些来降低保费金额或获得其他奖励
- 退还保费:保险费可以退还吗
除了提供骑手服务外,约翰汉考克公司还提供Aspire项目,帮助1型或2型糖尿病患者获得人寿保险。
要获得报价,您可以在线填写一个表格,一个代表将与您联系。约翰汉考克公司为整个美国提供保险
约翰·汉考克被AM Best评为A+(高级)。
最适合年轻人:天堂的生活
- AM最佳评分:+ +
- 不。提供的计划:2
- 问题:20至65岁
Haven Life被选为年轻人的最佳选择,不仅因为它在人寿保险领域拥有长期的领先地位,而且它提供在线报价和申请流程,不需要体检,政策限制也很高。
不需要体检
快速在线报价和申请
保险金额上限为300万美元
没有亲自会见的代表
Haven Life成立于2014年,但得到了C.M. Life的支持,C.M. Life是马萨诸塞互助集团(MassMutual)在除加州和纽约以外的所有州的子公司,该子公司仍将由马萨诸塞互助集团发行。当他在寻找一种更容易、更快的方式在生完孩子后获得人寿保险时,他创建了Haven Life。
定期保险有5年、10年、15年、20年、25年和30年的期限,适用于20- 49岁的人,适用于50-65岁的人,适用于10年、15年和20年的期限。福利金额从20万美元起,最高可达300万美元。
Haven Life在全美50个州均可投保,并提供以下乘车选择:
- 加速死亡抚恤金附加条款:如果身患绝症,可获得现金支付的治疗和护理费用
- Haven Life Plus附加条款:免费/减价订阅健康和保健服务
现有的两种定期保单是长期保单和简单保单。避风港期保单提供高达300万美元的保险,可能还需要体检。然而,Haven Simple保单不要求体检,但只提供最高50万美元的保险。
Haven Life没有AM Best的评级,但万通的评级是a++(高级)。
最终判决
在选择合适的定期人寿保险时,有很多不错的选择。从让买家完全在线购买保险的Haven Life这样的新公司,到约翰汉考克(John Hancock)这样的老牌公司,每种类型的买家都有选择。然而,根据我们的研究,我们选择了奥马哈互惠保险公司作为最好的定期人寿保险提供商。
奥马哈互助保险之所以被选中,是因为其悠久的历史、强大的财务排名、在线报价选项、定制计划的大量附加选项,以及在已有疾病或无需体检的情况下获得保险的能力。
比较最佳定期人寿保险公司
如何选择最好的定期人寿保险公司
在购买最好的定期人寿保险时,有很多因素需要考虑,但有一些是需要特别注意的。以下是缩小选择范围时需要考虑的一些关键因素:
- 成本:定期人寿保险的费用包括死亡抚恤金的覆盖金额以及任何附加的费用。此外,还会有额外的成本,如行政费用,这些费用都包含在保费中。
- 医学考试:体检有时会给你更多的保险选择,但许多公司扩展保险没有任何选择。如果你选择体检,你可能会得到较低的保费或较高的保险金额,但如果你有任何疾病,如癌症,可能会排除你的保险范围,任何体检政策都不是一个好的选择。
- 网上购买能力:有些人更喜欢通过电话或网上购买人寿保险,而有些人更喜欢亲自与代理人见面,但并非所有的公司都提供这两种选择。确定你喜欢哪种方法,然后搜索适合这种需求的公司。
- 骑手的可用性:在申请人寿保险时,骑手是需要考虑的重要特征。如果你正在寻找特定的定制服务,比较哪些公司提供你感兴趣的乘客,然后选择提供这些服务的公司。
定期人寿保险和终身人寿保险
在购买人寿保险时,你会遇到定期人寿保险和终身人寿保险。虽然它们各有优势,但它们的运作方式却截然不同。
定期人寿保险
定期人寿保险只购买一定期限的保险,如10年、15年、20年或30年。由于这些保单只在一定期限内有效,所以保费比终身寿险低。通常情况下,定期人寿保险包括附加条款以扩大承保范围,而且可能不需要体检即可获得。
定期人寿保险没有现金价值的积累,尽管有些保单可以在期限结束时转换为永久性保单。
终身保险
不像定期人寿保险,你的保险只持续一定的时间,终身人寿保险覆盖个人的生命长度。终身寿险比定期寿险更贵,但通常在保单内部有现金结余,你可以选择购买或抵押贷款。
有几个不同的时间段可以支付整个生命,包括一定的年限(如10年或20年)或直到个人达到一定的年龄(如65岁或100岁)。保险单付清后,保险金仍然存在。
常见问题
定期人寿保险公司在网上提供即时报价吗?
许多定期人寿保险公司提供在线即时报价,但你需要到公司的网站上确定他们是否提供这种选项。
定期人寿保险公司为健康人提供折扣吗?
通常情况下,一个人越年轻、越健康,定期人寿保险的价格就越便宜,因此,在随着年龄增长出现任何潜在健康问题之前购买一份保险是有意义的。
个人可以享受折扣,做出更健康的选择,比如约翰汉考克的活力PLUS计划。大多数公司还允许个人在停止使用烟草制品后获得较低的税率,无需再进行一次体检。
人寿保险公司的成本是什么?
人寿保险的保费覆盖的不仅仅是保单本身。当您同意支付保费时,您即同意支付您的保险费用和任何附加的附加费用。此外,您的保险费还包括其他费用和开支,如死亡率和费用风险费(如果一个人早于预计死亡的费用)和其他行政费用。
方法
我们根据支付能力、公司财务实力评级、接受报价或在线申请的能力等因素,审查了15家最佳定期人寿保险公司。
我们还缩小了搜索范围,包括那些提供不需要体检的保险的公司,这使更多的人更容易获得他们需要的保险,以及增加附加费用的选项。
最终,我们选择了提供几种不同的计划选择、具有竞争力的价格、高评级以及为年轻人和老年人定制选择的公司。