终身人寿保险持续一个人的一生,建立现金价值,并有其他特定的利益。由于这些因素,终身人寿保险的保费比其他人寿保险要高。
最好的公司有很高的AM best评级,在所有50个州都有,并有特性附加条款,使保单符合用户的需求。终身保险公司有时提供不需要体检的保险计划,这在健康状况较差或年龄较大的人群中很受欢迎。
最好的整体:美国西北相互
- 我最好的评级:+ +
- 不。提供的计划:2
- 问题:18 - 80
西北互助保险公司获得了最佳终身寿险奖,因为它提供了广泛的保单选择,包括“生存终身保险”保单。它通常也会在其政策上支付红利,并且可以在所有50个州购买。
政策选择范围广泛
组合期限和终身期权
不能在网上购买保险
有限的信息网络
西北互助银行于1857年在威斯康星州的密尔沃基成立。作为一家顶级的金融服务和保险公司,西北互惠有两种不同的终身寿险计划可供选择。它还提供一种结合定期和终身寿险的计划,称为“终身附加”,这是同类计划中唯一的一种,它在终身寿险保单上支付股息的历史很长。
西北互惠保险公司有两种主要的终身寿险选择:65年终身寿险和90年终身寿险。在65岁人寿保单中,你需要支付保险费直到65岁,而在90岁人寿保单中,你需要支付保险费直到90岁。在你支付完保费后,你的保险仍在。它还提供一种结合期限和终身寿险的产品,称为终身寿险+,以及一种生存终身寿险计划。
终身附加选项:
- 允许您定制您的保险的一部分是临时的,其余的是永久性的
- 能否增加附加条款,例如加速护理福利和豁免残疾保险费
- 从你能负担得起的开始,如果需要的话,逐渐把更多的覆盖面扩大到整个范围
终生生存率选项:
- 覆盖两个人,只有当被保险人都去世时才支付给受益人
- 通常用于将财富转移给继承人
- 现金价值的好处,包括借款的能力
保单可以向年龄在18岁到80岁之间的人发放,并可选择附加的附加条款和定制每个保单。乘客包括:
- 放弃保费:当你残疾或生病时,放弃保费的能力
- 额外购买福利:购买额外保险的能力
- 加速护理福利:帮助支付未来潜在的长期护理费用
虽然你不能直接在网上获得报价或购买保险,但与代表合作可以确保你获得所需的正确类型和金额的保险。
西北互惠被AM Best评为a++(高级)。贝斯特成立于1899年,对一家公司的信誉和财务实力提供独立和客观的意见。
最好不要体检:泛美
- 我最好的评级:一个
- 不。提供的计划:3.
- 问题:0至85岁
Transamerica是我们最好的无需体检的终身人寿保险,因为该公司历史悠久,易于申请,以及最高的无体检保险的死亡保险覆盖范围。它还提供三种最终费用保险的在线报价。
网上报价及申请
没有等待期
可能比竞争对手更贵
较低的评级
泛美银行于1930年被美国银行接管,并于1956年从该公司分离出来。1999年,Transamerica成为Aegon n.v.的一部分,但仍以Transamerica品牌在美国开展业务。该公司提供三种最终费用政策,包括一种最终费用解决方案组合人寿保险政策,为0至85岁的人群提供1,000至50,000美元的福利金额。
最终费用解决方案组合有三个不同的选项:
- 直接解决方案:0到85岁,121岁时付清
- 10-pay解决方案:对于0- 85岁的人,10年内付清
- 简单的解决方案:18至80岁(纽约为50至75岁)
最终费用解决方案投资组合保险政策有两个附加条款:
- 意外死亡赔偿附加条款:如果你的死亡被裁定为意外,将提供额外的赔偿
- 子女/孙辈附加:可为符合条件的子女/孙辈提供保险
虽然很难找到不提供考试终身寿险保单的公司,但许多公司提供不考试的最终费用保单。最终费用政策的支出可以支付未支付的医药费、债务和葬礼安排。
泛美保险的保险金额最高,在线报价和申请也最多,这使它成为了无考试期末费用政策的一个强有力的选择。
尽管Transamerica公司在终身寿险保单上不分红,但它在全美50个州都有营业执照。
《泛美》被AM Best评为A(优秀)。
最适合老年人:纽约人寿
- AM最佳评分:+ +
- 不。提供的计划:2
- 问题:0到90
我们之所以选择纽约人寿为老年人提供最好的终身人寿保险,是因为它的寿命长、评级高、与美国退休人员协会(AARP)的合作关系以及为老年人提供的独特服务。
专为老年人设计的专车
最终费用政策可提供至90岁
提供全国范围内的
没有网上报价
App没有那么多的功能
没有在线申请
纽约人寿成立于1845年,自1854年以来每年都分红。要申请保险,你可以很容易地在其网站上填写表格,与金融专业人士取得联系。
它为90岁的老人提供两种主要的终身人寿保险:
- 终身保险:保证人寿保险的保险范围和现金价值
- 定制终身保险:同上,但只需支付5年的保费
终身保险的附加条款包括:
- 残疾保费豁免:在发生残疾的情况下,保费将被豁免
- 选择购买付费附加:无需考试即可购买更多保险
- 慢性护理:如果你患了慢性疾病,可以防止经济困难
- 生活津贴:如果身患绝症,可以使用一部分津贴支付治疗或护理费用
- 意外死亡赔偿:如果你的死亡被裁定为意外,将提供额外的赔偿
“慢性护理附加条款”(Chronic Care Rider)和“生活福利附加条款”(Living benefit Rider)对老年人特别有利,前者可以在你患慢性病时保护你免受经济困难的困扰,后者允许你在身患绝症时获得部分死亡抚恤金以支付护理费用。
纽约人寿在每个州都有执照,并拥有AM Best的a++(高级)评级。
最佳在线报价:USAA保险公司
- 我最好的评级:+ +
- 不。提供的计划:2
- 问题:15天到85岁
很少有公司提供终身寿险产品的在线报价,但USAA是罕见的例外之一。我们选择USAA作为在线报价的最佳选择,因为它的网站易于使用,而且很容易获得其简化终身人寿产品的在线报价。
易于使用的网站
网上报价可用
高度评价
要求进行健康调查和检查
没有最终费用保险
必须是会员才能收到保单
USAA成立于1922年,为现役和退伍军人及其家属提供支持。它提供两种终身保险:简化终身保险和保证终身保险。
USAA是我们名单上唯一一家可以获得终身保险产品报价的公司。虽然你无法同时获得其终身保单的报价,但你可以获得其简化终身保单的报价。
要在网上获得“简化终身生活”的报价,请输入您的基本个人信息,以及有关您的军事经历、一些家族史和健康问题的信息。从那里,结果页面将给你选择你的支付期限和你想要的覆盖范围。这些因素将改变每月所报保费金额。
简化的一生:
- 涵盖年龄15天至85岁
- 两万五到一千万美元的保险
- 需要健康检查
- 网上报价可用
USAA被许可在所有50个州和华盛顿特区开展业务,但不支付人寿保险政策的股息。
与其他公司不同的是,USAA有专门针对军人和退伍军人的附加条款,如军人未来保险附加条款(military Future Insurability Rider),它可以在你离开军队后增加你的保险范围,以及军人严重伤害福利附加条款(military Severe Injury Benefit Rider),如果在服役期间受伤,它将支付25万美元。
USAA被AM Best评为a++(高级)。
最佳政策选择:MassMutual
- 我最好的评级:+ +
- 不。提供的计划:2
- 问题:18 - 65
万通是我们终身人寿保险的最佳选择,因为它提供了最多的保险方案和投保人。它也有悠久的历史和强大的评级由AM Best。
长公司历史
许多计划选项
没有网上报价
必须通过代理商购买吗
万通集团成立于1851年,连续8年被列入世界最具道德公司名单。它提供六种不同类型的终身寿险保单:
- 终身100:支付保险费至100岁
- 终身寿险:支付保险费至65岁
- 终身20:支付20年保费
- 终身寿险:支付15年的保费
- 终身10:支付10年保费
- 一次性保费人寿保险:一次性支付保单费用
这些保单的附加条款包括:
- 豁免残疾保费附加条款:如成为残疾人士,毋须缴付保费
- 长期护理附加条款:为长期护理增加保险的能力
- 被保险骑手的转移:将保单交换为另一个人的保单的能力
- 有保障的可保乘车:在以后不需要体检的情况下增加更多保险的能力
- 加速死亡津贴附加条款:获得终末期疾病治疗的保费
- 可续期期限附加条款:获得可续期的定期保险
尽管没有担保,但自1869年以来,万通集团每年都支付股息,并获准在所有50个州开展业务。
万通拥有六种类型的终身保险和六种不同类型的骑手保险,为买家提供最多的保单选择。万通保险被AM Best评为a++(高级)。
最好的退伍军人:AAFMAA
- 我最好的评级:N/A
- 不。提供的计划:4
- 问题:15天至84天
陆军和空军互助协会(AAFMAA)是我们退伍军人终身保险的首选,因为它在客户中拥有很高的评级,悠久的历史,以及为退伍军人量身定制的计划。
为退伍军人服务的悠久历史
没有考试政策
不是每个州都有
可能是更便宜的选择
在1879年以前,如果一名士兵在战斗中阵亡,就会有一笔捐款送到士兵的家人那里。然而,在小大角战役(也被称为卡斯特的最后一战)中,所有士兵都阵亡了,而且没有筹集到资金,战争委员会成立了AAFMAA来帮助照顾士兵的家庭。
AAFMAA为退伍军人及其家人提供四种终身保险:
- 老兵幸存者计划:适用于45-84岁的人,不需要体检,保险金额高达25,000美元
- 增值终身保险:提供给80岁以下的会员和配偶,最高可达100万美元的保险,无需额外费用的长期护理结算选项
- 财富建造者人寿保险:对于60岁及以上的老人,保险金额不超过100万美元,可选择长期护理结算方案,无需额外费用
- “世代+”:为子女提供最高5万美元的保险,当子女年满18岁时,死亡抚恤金翻倍,保费不增加
要申请保险,你可以在网上填写表格,或打电话给代表。华盛顿特区、密西西比州、新泽西州、纽约州、犹他州、华盛顿州或威斯康星州没有覆盖。网上没有关于这些政策是否会带来红利的信息。
AAFMAA没有被AM Best评级,因为它是501(c)(23)非营利性成员所有组织。它拥有超过13亿美元的资产,在Trustpilot网站的1000多条评论中获得了4.7星(满分5星)的评级。
最适合年轻家庭:国营农场
- 我最好的评级:+ +
- 不。提供的计划:4
- 问题:0到80
我们选择州立农场,是因为它在AM Best的高评级,捆绑选择,以及为整个家庭提供保险的能力。有配偶和孩子的骑手,州立农场是年轻家庭的绝佳选择。
为幼儿投保的能力
配偶和子女骑乘
并非所有州都有
网上报价不提供终身计划
州立农场是由一个退休的农民George Mecherle于1922年创建的,公司总部目前位于伊利诺伊州的布卢明顿。它的终身保险政策允许年轻的家庭在他们的一生中为他们自己和他们的孩子投保。
它为年轻家庭提供三种不同的终身保险,包括:
- 终身:支付保险费至100岁
- 有限支付终身保险:支付10年、15年或20年的保费
- 终身寿险:一次保费
State Farm的附加选项包括:
- 子女和配偶期限附加:可为子女和配偶增加期限保险
- 保证保险附加条款:无需考试就能购买更多保险
- 残疾保费豁免附加条款:适用于残疾人士的保费
- 意外死亡骑士:如果死亡被裁定为意外,赔偿更多
为了获得报价,潜在买家可以在网上查找,或通过电话或亲自与代表交谈。马萨诸塞州、纽约州和威斯康辛州没有医保覆盖。
因为州立农场还提供汽车和房屋保险,它可以成为年轻家庭的一站式商店,在一个方便的地方保护他们的所有需求。它还在终身寿险保单上支付股息,尽管这些保单没有担保。
State Farm被AM Best评为a++(高级)。
最终判决
在选择合适的终身人寿保险提供商时,有很多不错的选择。从从USAA获得在线报价,到全美航空(Transamerica)提供高达5万美元的保险而无需体检,各种类型的买家都有公司,包括退伍军人、老年人和年轻家庭。然而,根据我们的研究,我们选择了西北互惠作为最好的终身保险公司。
入选西北互助保险公司的原因是其长期以来的分红历史、强大的排名、大量可定制计划的附加选项以及独特的生存终身保险政策。对于那些寻求可靠的终身保险的人来说,这是一个很好的选择。
比较最好的终身保险公司
如何选择最好的终身寿险公司
在购买最好的终身人寿保险时,有很多因素需要考虑,但在缩小选择范围时,有几个关键因素需要考虑:
- 成本:终身保险往往比定期保险贵得多。因为他们提供现金价值和更长的保障,比较价格和确保计划符合你的预算是很重要的。
- 红利:虽然大多数公司在终身寿险保单上支付股息,但有些公司在这方面有更好或更长的历史。如果股息对你来说很重要,事先做好调查,看看你多久能得到一次。
- 可在线或电话购买:有些人喜欢通过电话或网上购买人寿保险,而有些人喜欢亲自与代理人见面。确定你喜欢哪种方法,然后搜索适合这种需求的公司。
- 骑手的可用性:在寻找人寿保险政策时,一定要询问有哪些骑手可以获得额外的保险。你可能会发现一项或多项你绝对必须拥有的保险,比如儿童或配偶附加险或意外死亡险,但每个公司提供的附加险可能不一样。确保你也要询问骑手的任何额外费用,或者他们是否包含在你的保单中。
定期人寿保险和终身人寿保险
定期人寿保险和终身人寿保险各有各的优势,其运作方式也各不相同。
定期人寿保险
定期人寿保险只购买一定期限的保险,如10年、15年、20年或30年。因为它们只持续一定的期限,这些保险的保费比终身保险低。通常定期人寿保险政策包括附加选项。
终身人寿保险
终身寿险是指购买保单的人的整个生命周期。定期人寿保险在保单支付完毕后终止,而终身人寿保险有不同的支付选择。当一份保单的所有款项都已付清时,即视为已付清。保险金额已全部付清且有效,无需再支付任何款项。付费期权的一些例子包括在20年内付清,在买家100岁时付清,或在买家65岁时付清。
由于这些保单持续购买者的生命周期,通常包含现金结存的特点,保费较高。
此外,终身人寿保险有现金价值,如果你需要的话,你可以用它来借钱。但请注意,如果你这样做,可能会影响死亡抚恤金(例如,支付给受益人的金额可能会减少)。
常见问题
终身保险公司提供投资选择吗?
终身寿险有时会被混淆为投资,但它们是两种不同的东西。购买人寿保险是为了在你死后保护你的受益人,而投资是你购买的资产,希望它们能增长。然而,终身寿险保单中有现金价值的部分,你可以拿出来或借出去,但它的增长速度通常比同样数量的钱投入市场要慢得多。此外,以现金价值借款或提取现金价值通常会减少保单的死亡抚恤金数额。
老年人能否获得终身保险公司的保险?
许多公司为老年人提供保险,许多公司的保单不要求体检。然而,老年人通常需要支付更高的保费,有时由于健康状况不佳或年龄较大,他们获得保险的难度更大。
终身保险公司的成本是什么?
当你购买终身人寿保险时,你就同意在合同规定的时间内支付保险费。这一保费支付将涵盖保险和骑手的成本,但也可能包括其他费用,如行政费用和死亡和费用风险费,如果公司需要比预期提前支付福利,这一费用将帮助支付。
方法
我们评估了15家人寿保险公司,考察了可靠性、公司评级、保单和附加条款选择,以及是否可以收到报价或在线申请等因素。我们还考虑了客户是否需要体检,这可能会影响个人获得保险的难易程度。
最终,我们选择了提供多种计划选项、高评级、派息和可定制选项的公司。