关于人寿保险，父母需要知道什么

作为父母，你想要供养你的孩子。你可能会为他们的衣服、食物、学校和其他日常需求制定预算。此外，制定一个计划也很重要，以防意外发生的事情，导致家庭失去你的收入。

最近的一项调查发现，42%的家庭在家庭的主要收入来源去世后的6个月内会发现难以支付他们的生活费用(如房租/抵押贷款、水电费、食品杂货、学校教育)。这至少部分是因为许多家庭没有人寿保险。调查发现，在美国只有52%的人被某种类型的人寿保险覆盖。

如果你已经为人父母，购买人寿保险是一个好主意，以保护和照顾你的家人，即使是在你意外死亡的情况下。以下是你需要知道的关于人寿保险的一切，它是如何运作的，以及它如何保护你的家人。

什么是父母人寿保险?

父母购买人寿保险是为了在他们死亡的情况下向受益人提供资金。这些钱可以在你不在的时候支持你的家庭支付抵押贷款，资助他们的教育，或者支付你以前用工资支付的其他日常开支。通常，受益人是你的未亡配偶或你的一个或多个孩子。

你可以通过独立的保险公司或你的雇主购买人寿保险。保险金额从10,000美元到1,000万美元不等，具体取决于保险公司、你的健康状况和你的财务状况。为了维持你的人寿保险，你每月要付保险费。

父母人寿保险的种类

人寿保险有两种:定期人寿保险和永久人寿保险。

定期人寿保险是临时性的，只涵盖一定的年限。你可以选择10年、20年或30年的期限。如果你在任期结束前去世，你的受益人将获得你全部的死亡抚恤金。

永久人寿保险可以持续你的一生，但通常比较贵。当你去世时，你的受益人将获得你的死亡抚恤金，但通常也有现金价值。现金价值是你计划中单独的储蓄组成部分，如果你活着的时候需要的话，你可以用它来借钱。

为什么你需要人寿保险

抚养一个孩子是很昂贵的，这不是什么秘密。根据最近的估计，把一个婴儿养到18岁大约要花费233,610美元，尽管这个数字根据你住的地方和你的生活方式而有所不同。如果你去世了，你的家庭将失去你的收入，影响他们支付房租或抵押贷款、购买食品杂货、支付日托费用和处理其他日常开支的能力。

这就是为什么人寿保险对家庭很重要的原因:它可以帮助你在你出生期间支付这些经济费用孩子性格形成的童年时期以防你意外去世。根据你的计划，你的人寿保险死亡抚恤金也可以覆盖你孩子的部分或全部教育费用，包括大学。

父母双方都应该明白

人们普遍认为，只有有工作的父母才需要人寿保险，因为他们是养家糊口的人。

然而，全职父母应该考虑购买人寿保险，因为虽然他们可能赚不到薪水，但他们要做很多工作来照顾他们的孩子。如果父母一方去世了，幸存的、工作的父母不太可能独自维持照顾。相反，他们需要另找日托和家政服务，这需要花钱。人寿保险可以帮助支付这种支持。

我需要多少人寿保险?

人寿保险的目的是取代你在你没死的情况下对家庭的贡献。具体是多少，当然，取决于你的独特情况，但在看计划和计算你需要多少钱时，这里有一些费用需要考虑在内:

• 你的经济贡献(例如你的薪水)
• 你想为孩子的教育存多少钱
• 育儿费用(如果你现在没有育儿服务，但你是一个全职父母，计算一下要花多少钱来代替你在家里做的工作)
• 你的抵押贷款或租金成本
• 家庭开支或账单
• 其他育儿费用(如课外费、夏令营费、音乐课)
• 遗产税和丧葬费(可选)

人寿保险比你想象的更容易负担

人们通常会高估人寿保险的成本，这就是为什么很多家庭倾向于选择不购买人寿保险。例如，在前面提到的调查中，44%的千禧一代受访者大大高估了一个健康的30岁人的定期人寿保险成本。

事实是，人寿保险比你想象的要便宜得多，特别是如果你买了定期人寿保险计划。

人寿保险如何定价

你的人寿保险每年的价格取决于你买的保险单，你从哪家公司买的，保险金额和期限。但影响价格的其他因素包括:

• 年龄:你越年轻，付的钱就越少
• 性:出生时被指定为女性的人通常支付较少
• 健康:如果你身体好，你付的钱就少
• 吸烟的习惯:不吸烟者少支付
• 生活方式:从事有风险的职业或从事有风险的爱好的人付出更多。

工作提供的人寿保险通常是不够的

许多雇主提供人寿保险。这叫做团体人寿保险。

这些计划也可能不能完全满足你家庭的经济需求，因为它们通常是你年薪的一到两倍。这可能会让你的家人在你死后的一两年内变得脆弱。

的确，你通常可以以团体费率购买额外的保险，以保护你的家人更长的一段时间。然而，大多数雇主提供的保险是不可转移的，所以如果你失去了或换了工作，你也会失去这份人寿保险。

我应该给孩子买人寿保险吗?

最终的决定取决于你和你能负担得起什么。然而，有很多原因可能会让你想为你的孩子购买人寿保险。

这些计划不仅可以帮助你支付他们的葬礼和其他相关费用，万一他们英年早逝，他们也可以是对你孩子未来的投资。

大多数儿童保险计划只覆盖你的孩子18或21岁。届时，他们可以自动切换到成人保险，而无需申请、重新认证，也无需考虑他们的健康状况。这可以帮助你保证你的孩子在成年后有人寿保险，而且你的孩子可以随时购买额外的保险，如果他们想要的话。

儿童人寿保险计划也可以是对他们未来的投资。大多数保险都提供现金价值，这基本上是一个储蓄账户，由你每月支付的一部分保费累积而成。然后，一旦保单在18岁或21岁到期，你的孩子就可以用这笔钱支付大学学费、买房、创业或支付其他生活费用。他们也可以以此为抵押贷款。

儿童人寿保险计划通常比成人人寿保险计划更容易负担，保费在某些情况下低至5至10美元。

然而，有些家庭选择购买其他储蓄计划，比如529大学储蓄账户，作为对孩子的投资——这完全没问题。

来自Verywell F华体会体育吧amily的留言

作为父母，为自己(和你的父母或伴侣)购买人寿保险计划是确保他们的家庭在你意外死亡的情况下得到经济照顾的最好方法之一。

虽然这对你的家庭预算来说是一笔额外的开支，但随着时间的推移，它带来的好处会超过自己的收益，因为它会让父母安心。